Crédit renouvelable

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager
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Le « crédit-renouvelable » dit aussi « crédit-revolving » est une pratique bancaire, par laquelle un établissement financier met à la disposition d’un emprunteur pour une durée limitée à un an, mais renouvelable, une somme d’un montant maximum lui permettant, moyennant le versement d’un intérêt convenu, de réaliser des achats auprès de commerçants. L’ouverture de ce type de crédit peut s’accompagner de la délivrance d’une carte de crédit. Les intérêts ne portent que sur les sommes utilisées. Il est possible de réutiliser les sommes remboursées si besoin est dans la limite de un an.

L’avantage de ce type de crédit est sa simplicité d’utilisation. En effet, le crédit est renouvelé automatiquement au fur et à mesure que le particulier rembourse son emprunt. Le montant du prêt n’est pas illimité, puisqu’il s’agit d’un crédit à la consommation et par conséquent, il est sujet à une réglementation stricte. Afin d’utiliser ce genre de crédit, vous pouvez soit avoir une carte de crédit reliée avec le montant accordé vous permettant ainsi d’acheter plus facilement, et ce même sur internet et vous pouvez aussi avoir les fonds déposés sur un compte à laquelle peut être rattachée à une carte bancaire. Cela vous permet de remettre les sommes dès que vous le pouvez et de suivre aussi les dépenses plus facilement en ligne.

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Cependant le coût pour ce genre d’emprunt tourne autour de 20% d’intérêts sur les sommes utilisées. Donc cela est quasi plus cher qu’une carte de crédit, mais plus facile à obtenir en tant qu’emprunteur. Au bout d’un an vous avez le choix de clore le prêt en payant la dette ou vous pouvez refaire la demande pour ainsi avoir encore accès au fond, et ce pendant une autre année. Il vous faut faire un paiement minimum à tous les mois comme les cartes de crédit. Si vous décidez de fermer le dossier, vous devrez rembourser la somme globale, et ce dans un délai maximum de 3 ans.

Si vous utilisez ce genre de crédit et que vous le renouvelez tous les ans, le préteur devra vérifier votre solvabilité aux 3 ans et le cas échéant revoir les sommes prêtées et les remboursements demandés.

FRANFINANCE : Crédit renouvelable de 500 € à 5000 €, TAEG révisable à partir de 3.90 % !

Tableau comparatif pour un crédit renouvelable de 1000€ sur 12 mois :

Classement	Mensualité	Coût du crédit	TAEG	Frais dossier	Durée (mois)	Lien direct
Simulation d’un crédit renouvelable (Reserve d’argent) : 1 000 euros sur 12 mois
1er	89.00 €	60.85 €	11.98 %	0 €	12	Carrefour
2ème	88.00 €	61.20 €	11.99 %	0 €	12	Cofinoga
3ème	88.00 €	61.55 €	11,99 %	0 €	12	Cetelem

** Les mensualités et les coûts indiqués ci-dessus sont basées sur un remboursement par mensualités constantes mais les organismes de crédit peuvent proposer des modalités de remboursement différentes pour ce type de financement. En revanche les TAEG qui permettent réellement de comparer les crédits sont parfaitement identiques à ceux proposés. Pour avoir la mensualité exacte n’hésitez pas à faire une simulation en cliquant sur le « lien direct » du partenaire concerné.

Tableau comparatif pour un crédit renouvelable de 3000€ sur 24 mois :

Simulation d’un crédit renouvelable (Reserve d’argent): 3 000 euros sur 36 mois
1er	145.00 €	478.33 €	15.99 %	0 €	24	Cofinoga
2ème	145.00 €	480.69 €	15.99 %	0 €	24	Cetelem
3ème	150.00 €	549.36 €	17.91 %	0 €	24	Cofidis
4ème	151.00 €	587.95 €	19.91 %	0 €	24	Carrefour

COFIDIS ACCESSIO : Crédit renouvelable de 500 € à 6000 €, TAEG révisable à partir de 10.15 %

FONCTIONNEMENT

L’emprunteur peut utiliser la somme mise à sa disposition intégralement ou seulement en partie, pour effectuer des achats de biens, en une ou plusieurs fois. Cependant, il ne doit pas dépasser le montant maximum autorisé.

La somme disponible est reconstituée au fur et à mesure des remboursements, dans la limite du montant maximum autorisé.
Lorsque la ligne de crédit commence à être utilisée, les intérêts ne portent que sur la somme utilisée.
Le montant du crédit est accordé en fonction de la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Dans la plupart des cas, une carte lui est remise.

L’organisme prêteur est tenu d’adresser mensuellement et dans un délai raisonnable avant la date de paiement, un état actualisé de l’exécution du contrat de crédit, donnant, entre autres, des précisions sur :

• la fraction du capital disponible
• le montant de l’échéance
• le taux de la période et le TEG
• la totalité des sommes exigibles
• le montant des remboursements déjà effectués (capital et intérêts)…

Reconduction du contrat :

La durée du contrat de crédit est d’1 an et est reconductible chaque année.
3 mois avant l’échéance annuelle, l’emprunteur doit être informé des conditions de reconduction du contrat et des modalités de remboursement des sommes restant dues.

Lors de la reconduction du contrat (assorti ou non de l’usage d’une carte de crédit), l’emprunteur peut s’opposer aux modifications proposées dans un délai de 20 jours avant leur application effective, en renvoyant un bordereau-réponse de refus.
L’emprunteur est alors tenu de rembourser, aux conditions précédant les modifications proposées, le montant du crédit renouvelable déjà utilisé, sans pouvoir toutefois procéder à une nouvelle utilisation de l’ouverture de crédit.

CARREFOUR BANQUE : Crédit renouvelable de 500 € à 3000 €, TAEG révisable à partir de 8 %

Crédit Renouvelable -Tableau comparatif –

Montant min.	Montant max.	Durée min.	Durée max.	TAEG révisable dès
500 €	4 000 €	6 mois	36 mois	8.00 %
500 €	4 000 €	6 mois	36 mois	8.00 %
500 €	3 000 €	6 mois	36 mois	8.00 %
500 €	6 000 €	16 mois	40 mois	10.15 %
500 €	5 000 €	6 mois	60 mois	12.85 %

MODALITÉS DE REMBOURSEMENT

L’emprunteur a la possibilité de payer comptant tout ou partie du montant restant dû, sans se limiter au montant de la dernière échéance.

Il peut également demander à tout moment :

• la réduction de sa réserve de crédit
• la suspension de son droit à l’utiliser
• la résiliation de son contrat

Il est tenu alors de rembourser, aux conditions figurant dans le contrat, le montant de la réserve utilisée. En général, le remboursement se fait par mensualités. Les remboursements se composent d’une fraction du capital prêté et d’intérêts.

Attention : en cas d’utilisation de ces crédits à plusieurs reprises, les intérêts peuvent atteindre une somme importante. L’emprunteur peut demander également la transformation de son crédit renouvelable en crédit classique lors du renouvellement annuel du contrat. Le montant des remboursements est alors fixe et la date de fin connue.

Si pendant 3 années consécutives, l’ouverture du crédit (ou tout moyen de paiement associé) n’a pas été utilisée, l’organisme prêteur adresse, 3 mois avant l’échéance de la 3ème année, un document annexé aux conditions de cette reconduction, qui indique :

• l’identité des parties
• la nature de l’opération
• le montant du crédit disponible
• le taux annuel effectif global (TAEG)
• le montant des remboursements par échéance et par fractions de crédit utilisés.

Si l’emprunteur ne retourne pas ce document signé et daté, au plus tard 20 jours avant la date d’échéance du contrat, le contrat de crédit renouvelable est résilié.

En cas de non paiement des mensualités l’organisme prêteur peut exiger, avant résiliation du contrat :

• le remboursement immédiat du capital encore dû, majoré de ses intérêts échus non payés
• une indemnité de retard égale à 8% du capital encore dû.

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