Crédit personnel

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager
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PANORABANQUES : Comparateur de crédits, comparez en un clic !

Le crédit personnel est un contrat de crédit sur quelques mois ou quelques années (généralement pas au-delà de 7 ans) aux termes duquel est mis à la disposition d’une personne. Une somme d’argent qui sera remboursée par des versements périodiques, le plus souvent des mensualités.

Il est destiné non pas à financer un achat bien précis, mais à permettre à l’emprunteur de faire face à toutes dépenses concernant tant des biens de consommation non précisés que des services tels que des frais consécutifs à des événements familiaux, des frais médicaux, des frais d’études, des impôts, des frais de rénovation, des voyages, etc. En clair les fonds sont versés sur le compte de l’emprunteur qui en dispose comme il le souhaite. Dans la plupart des cas, vous pouvez emprunter jusqu’à 21 500 euros, mais tout dépend de votre taux d’endettement. Vous pourrez étalonner les paiements de 12 mois à 60 mois.Au-delà de cela c’est un rachat de crédit et non plus un prêt personnel.

Comme pour un prêt immobilier le consommateur connaît, au jour de la conclusion du contrat de crédit, le montant précis de ses mensualités, la durée du prêt et le coût total du crédit.

Une assurance emprunteur est proposée au consommateur, mais elle est facultative. Il est cependant recommandé de souscrire cette assurance pour pallier aux éventuels incidents de la vie. Cette assurance couvre généralement :
– le décès
– l’invalidité absolue et définitive
– l’incapacité temporaire de travail
– En option : la perte d’emploi

Les avantages

Un produit « facile » à comprendre

Un produit « simple » à gérer

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Les inconvénients

Un produit parfois conçu pour satisfaire les établissements financiers plus que pour répondre aux besoins du client Quelles sont les démarches pour l’obtenir :

Contacter son banquier personnel à notre banque, soit en personne ou en ligne.

Contacter d’autres banques ou un courtier en prêt personnel.

Effectuer des simulations de crédit en ligne et anonymement sans se déplacer. Cela permet de ne pas visiter plusieurs établissements bancaires et de connaître les offres promotionnelles sur les marchés financiers.

Le banquier que vous aurez choisi pour monter votre dossier de prêt personnel demandera plus de garanties et fera une analyse approfondie sur votre profil.Cela est dû à la liberté d’utilisation du prêt personnel.

Le prêt personnel peut financer plusieurs projets :

les travaux
l’achat d’un véhicule
les loisirs (vacances, achat d’un home cinéma)
la trésorerie (mariage, études)
Les autres cas où le prêt personnel peut être utilisé :

Un changement brutal dans votre situation : rachat de prêt personnel
interdiction bancaire;

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Prêt personnel -Tableau comparatif –

Montant min.	Montant max.	Durée min.	Durée max.	Classement
500 €	75000 €	6 mois	60 mois	1
4000 €	75000 €	12 mois	60 mois	2
3000 €	38000 €	12 mois	84 mois	3
5000 €	35 000 €	12 mois	120 mois	4
1000 €	50000 €	6 mois	84 mois	5
500 €	35000 €	6 mois	84 mois	6
500 €	50000 €	12 mois	84 mois	7

NFORMATIONS OBLIGATOIRES

Les établissements financiers sont tenus de présenter l’offre de manière uniforme, ce afin d’aider le client à comparer les offres. Ces modifications ont notamment eu lieu au moment de la publication de la loi Lagarde le 2 juillet 2010.
Au rang des informations indispensables que l’établissement est tenu d’afficher se trouvent :

Le montant total emprunté

La durée du crédit

Le montant remboursé chaque mois

Le coût total du crédit

Le taux annuel effectif global (TAEG)

Les modalités de remboursementCes éléments ne sont pas modifiables au cours de la durée de vie du contrat.

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Tableau comparatif pour un crédit personnel de 5000€ sur 12 mois :

Classement	Mensualité	Coût du crédit	TAEG	Frais dossier	Durée (mois)	Lien direct
Simulation d’un crédit personnel : 5 000 euros sur 12 mois
1	418.93 €	27.16 €	1.00 %	0 €	12	Cetelem
2	418.93 €	27.16 €	1.00 %	0 €	12	Cofinoga
3	420.49 €	45.84 €	1.70 %	0 €	12	Cofidis
4	421.15 €	53.80 €	2.00 %	0 €	12	Franfinance
5	438.35 €	260.20 €	9.90 %	0 €	12	Carrefour Banque

CETELEM : Prêt personnel à partir de 1.00 % TAEG fixe

Tableau comparatif pour un crédit personnel de 5000€ sur 24 mois :

Classement	Mensualité	Coût du crédit	TAEG	Frais dossier	Durée (mois)	Lien direct
Simulation d’un crédit personnel : 5 000 euros sur 24 mois
1	214.17 €	140.08 €	2.70 %	0 €	24	Franfinance
2	216.75 €	202.00 €	3.90 %	0 €	24	Cetelem
3	216.75 €	202.00 €	3.90 %	0 €	24	Cofinoga
4	219.18 €	260.32 €	5.03 %	0 €	24	Younited Credit
5	219.98 €	279.51 €	5.28 %	0 €	24	Cofidis
6	229.50 €	508.00 €	9.90 %	0 €	24	Carrefour Banque

Le Prêt épargne salariale

Pour financer un projet (travaux, achat d’un véhicule…), vous pouvez également souscrire un crédit personnel adossé à votre épargne salariale. Il s’agit du prêt sur épargne salariale.

Le principe est simple : un organisme financier vous accorde un prêt personnel pouvant couvrir jusqu’à 100 % de votre épargne salariale. Vos mensualités sont constituées des intérêts et des cotisations d’assurance. Le capital est lui remboursé au moment du déblocage de votre épargne.